一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的評(píng)價(jià)指標(biāo)

所有的行業(yè)，經(jīng)過行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析后，應(yīng)進(jìn)行量化的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。
采用定量分析和定性分析相結(jié)合的方法，假定銀行有多個(gè)行業(yè)項(xiàng)目可進(jìn)行放貸，融合穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾和惠譽(yù)等國(guó)際著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)方法和波特五力分析模型，通過跨行業(yè)關(guān)鍵指標(biāo)的分析比較，結(jié)合本行業(yè)供求趨勢(shì)和政策等關(guān)鍵因素的分析，全面評(píng)價(jià)該行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)作投資者進(jìn)行行業(yè)資產(chǎn)組合和信貸方向優(yōu)化，提高投資效率，降低不良貸款率，主要評(píng)價(jià)指標(biāo)如下：1) 行業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要性2) 行業(yè)進(jìn)入壁壘3) 產(chǎn)品供求狀況，發(fā)展?jié)摿?) 盈利能力5) 行業(yè)價(jià)格控制能力6) 和供應(yīng)商談判中地位和控制成本和費(fèi)用能力7) 現(xiàn)金流量充足而穩(wěn)定性8) 政策風(fēng)險(xiǎn)9) 企業(yè)管理難度低10) 投資報(bào)酬率和社會(huì)平均利潤(rùn)率比較11) 虧損風(fēng)險(xiǎn)。

二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的作用

1、通過行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，揭示各行業(yè)發(fā)展的規(guī)律，銀行在為某一行業(yè)授信時(shí)可以做到心中有數(shù)。
2、通過行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，可以超前性的規(guī)避行業(yè)內(nèi)的客戶風(fēng)險(xiǎn)，可通過對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)品市場(chǎng)空間的分析，把握行業(yè)和企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展態(tài)勢(shì)。
通過分析行業(yè)發(fā)展隨經(jīng)濟(jì)周期的變化軌跡，可把握行業(yè)內(nèi)一段時(shí)期內(nèi)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)原因，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)（原材料、集中度調(diào)整）、環(huán)保、政策風(fēng)險(xiǎn)等。
3、通過對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析，可進(jìn)一步提高銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析水平。
通過行業(yè)分析、判斷出行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)的總體競(jìng)爭(zhēng)水平及高低差別水平，以及產(chǎn)品市場(chǎng)空間，掌握總體的行業(yè)財(cái)務(wù)及比率標(biāo)準(zhǔn)和差異，從而促進(jìn)某一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況分析質(zhì)量和現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，做出比較準(zhǔn)確的客戶評(píng)級(jí)和項(xiàng)目評(píng)估結(jié)論；
同時(shí)也可進(jìn)一步明確行業(yè)內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，為抵押變現(xiàn)提供使用價(jià)值依據(jù)，為不良貸款客戶給予準(zhǔn)確判斷，以確定其客戶進(jìn)退價(jià)值。
4、通過行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，促進(jìn)銀行信貸策略的制定。
銀行能夠根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果科學(xué)客觀地確定企業(yè)戰(zhàn)略群體，相應(yīng)確定優(yōu)質(zhì)、維持、退出等不同級(jí)別的客戶群體，配以實(shí)施不同的信貸政策、不同信貸條件的金融品種，確定本銀行在該行業(yè)的市場(chǎng)份額、期限、幣種、高低利率配置等。
5、通過行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，有利于銀行根據(jù)行業(yè)間差異，施以不同的信貸分析重點(diǎn)和方法及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。
我們可根據(jù)行業(yè)屬性所處的發(fā)展階段、產(chǎn)品特性、附加值高低、技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品生命周期變化快慢、產(chǎn)品市場(chǎng)銷售半徑等確定供求總量及趨勢(shì)，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品市場(chǎng)空間、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析、促進(jìn)行業(yè)間相關(guān)性和特性的分析，以及合理確定評(píng)價(jià)重點(diǎn)。
綜上所述，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)研究能夠幫助銀行把握行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，充分識(shí)別行業(yè)中潛伏的各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而銀行根據(jù)不同行業(yè)間的差異，采取不同的信貸政策，并能確定不同行業(yè)間企業(yè)戰(zhàn)略群體，在最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行的盈利最大化

三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的總述

中融宏業(yè)成立于07年，具有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，已取得國(guó)內(nèi)國(guó)際的權(quán)威資質(zhì)，為國(guó)內(nèi)國(guó)際眾多客戶提供優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)，并贏得客戶的高度信任和贊譽(yù)。
我公司擁有數(shù)據(jù)采集、風(fēng)險(xiǎn)分析、金融研究、工商管理等各方面的復(fù)合型人才及專家。
運(yùn)用先進(jìn)的理念和獨(dú)到的見解，突破行業(yè)的分析局限，從決策性數(shù)理研究入手，為企業(yè)提供專業(yè)化的分析和科學(xué)的決策依據(jù)的同時(shí)，更精準(zhǔn)、全面客觀的營(yíng)銷戰(zhàn)略成為指導(dǎo)企業(yè)規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、保持強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的科學(xué)依據(jù)。
中融宏業(yè)擁有包括專業(yè)項(xiàng)目數(shù)據(jù)分析師、資產(chǎn)評(píng)估師、造價(jià)師、工程師、精算師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和專業(yè)市場(chǎng)調(diào)查人員構(gòu)成的強(qiáng)大團(tuán)隊(duì)，致力于專業(yè)分析深度服務(wù)，堅(jiān)持分析報(bào)告的權(quán)威性、客觀性、中立性和實(shí)用性，為眾多的投融資和企業(yè)決策者提供了準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析成果和決策建議。

四、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理如何分析？

風(fēng)險(xiǎn)管理是指導(dǎo)和控制企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)問題的各種協(xié)調(diào)活動(dòng)，是以控制損失、創(chuàng)造價(jià)值為目標(biāo)的一種管理方式。
風(fēng)險(xiǎn)主要來自于企業(yè)外部和內(nèi)部?jī)纱蠓矫妗?br />外部風(fēng)險(xiǎn)主要來源于相關(guān)法律、法規(guī)、政策的變化及上級(jí)行政主管部門的各種行政干預(yù)、設(shè)各方主體協(xié)調(diào)及配合等諸方面產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有企業(yè)資質(zhì)管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)、員工的風(fēng)險(xiǎn)等。
風(fēng)險(xiǎn)管理的如何分析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的就是要通過前瞻性的眼光，充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)的不確定性及其對(duì)目標(biāo)的影響，制定行之有效的應(yīng)對(duì)措施，為企業(yè)在經(jīng)營(yíng)和決策中有效應(yīng)對(duì)各類突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)提供支持和保障，以使企業(yè)能有效配置資源、優(yōu)化過程，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的效率和效果，更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等，是最重要的步驟，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合評(píng)估分析，理解風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，確定風(fēng)險(xiǎn)的程度，以達(dá)到確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受或可容許，找出可能潛伏的風(fēng)險(xiǎn)因素。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其原因、后果和可能性有更充分的理解，為決策提供信息。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用的方法有：情景分析（通過分析未來可能發(fā)生的各種情景，以及各種情景可能產(chǎn)生的影響來分析風(fēng)險(xiǎn)的一類方法）；
失效模式和效應(yīng)分析（簡(jiǎn)稱FMEA）；
風(fēng)險(xiǎn)矩陣等。
企業(yè)應(yīng)組織技術(shù)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及有關(guān)專家，識(shí)別存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并對(duì)其進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)、論證，制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、責(zé)任分工并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的處理、監(jiān)測(cè)、評(píng)審等活動(dòng)內(nèi)容。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過評(píng)價(jià)以后，通?？梢詫L(fēng)險(xiǎn)劃分為三個(gè)等級(jí)段（基于最低合理可行原則，簡(jiǎn)稱A L A R P）。
上段是指無論活動(dòng)能帶來什么利益，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都是無法容忍的，必須不惜代價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處理；
中段是指要考慮實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的成本與收益，并權(quán)衡機(jī)遇與潛在結(jié)果；
下段是指風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)微不足道，或者風(fēng)險(xiǎn)很小，無需采取風(fēng)險(xiǎn)處理措施。
對(duì)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下方法進(jìn)行處理：通過停止相關(guān)業(yè)務(wù)、消除風(fēng)險(xiǎn)源、改變現(xiàn)有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)等，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)減緩、風(fēng)險(xiǎn)消除、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)減少的目的。

五、怎樣對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理有回避風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等四種方法。
回避風(fēng)險(xiǎn)是指主動(dòng)避開損失發(fā)生的可能性。
預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)是指采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。
自留風(fēng)險(xiǎn)是指自己非理性或理性地主動(dòng)承擔(dān)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。

六、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的總述

評(píng)級(jí)對(duì)象不同，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。
債權(quán)人或長(zhǎng)期債務(wù)的信用評(píng)級(jí)側(cè)重于中長(zhǎng)期及跨經(jīng)濟(jì)周期的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析；
與長(zhǎng)期債務(wù)的信用評(píng)級(jí)不同，短期債務(wù)的信用評(píng)級(jí)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析更關(guān)注行業(yè)短期的發(fā)展趨勢(shì)以及風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)情況。
因此，在對(duì)短期債務(wù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，在考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)債務(wù)人償債能力的影響方面，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)分析行業(yè)短期內(nèi)的發(fā)展和變動(dòng)趨勢(shì)及其對(duì)債務(wù)人償債能力的影響。

七、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告怎么寫

中融宏業(yè)成立于07年，具有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，已取得國(guó)內(nèi)國(guó)際的權(quán)威資質(zhì)，為國(guó)內(nèi)國(guó)際眾多客戶提供優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)，并贏得客戶的高度信任和贊譽(yù)。
我公司擁有數(shù)據(jù)采集、風(fēng)險(xiǎn)分析、金融研究、工商管理等各方面的復(fù)合型人才及專家。
運(yùn)用先進(jìn)的理念和獨(dú)到的見解，突破行業(yè)的分析局限，從決策性數(shù)理研究入手，為企業(yè)提供專業(yè)化的分析和科學(xué)的決策依據(jù)的同時(shí)，更精準(zhǔn)、全面客觀的營(yíng)銷戰(zhàn)略成為指導(dǎo)企業(yè)規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、保持強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的科學(xué)依據(jù)。
中融宏業(yè)擁有包括專業(yè)項(xiàng)目數(shù)據(jù)分析師、資產(chǎn)評(píng)估師、造價(jià)師、工程師、精算師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和專業(yè)市場(chǎng)調(diào)查人員構(gòu)成的強(qiáng)大團(tuán)隊(duì)，致力于專業(yè)分析深度服務(wù)，堅(jiān)持分析報(bào)告的權(quán)威性、客觀性、中立性和實(shí)用性，為眾多的投融資和企業(yè)決策者提供了準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析成果和決策建議。