一、金融脫媒的背景下，商業(yè)銀行會(huì)消失嗎

首先你要了解銀行收入來(lái)源：以2015年全年，16家上市銀行為例，銀行凈利潤(rùn)的核心驅(qū)動(dòng)因素是生息資產(chǎn)規(guī)模、凈利差（傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)）和不良率（風(fēng)險(xiǎn)成本）。
其他因素還包括管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)收入和所得稅。
其中：利息差凈收入占比72%(表內(nèi))，手續(xù)費(fèi)和傭金收入占比22%(表外)，合計(jì)95%左右。
支出中，管理費(fèi)占營(yíng)業(yè)支出的50%左右，資產(chǎn)減值損失（貶值）占比32%左右。
因此：凈利潤(rùn)占比約為營(yíng)業(yè)收入的39%左右。
而利率市場(chǎng)化對(duì)和金融脫媒（以前可以開展通道業(yè)務(wù)，現(xiàn)在都要“穿透”了）對(duì)小銀行：表外業(yè)務(wù)減少，利潤(rùn)下降。
對(duì)于大銀行：利息差占比72%，而成本較貴，競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)小銀行。
所以利率市場(chǎng)化對(duì)和金融脫媒對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)有很大影響，因此鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，多開展如：資管業(yè)務(wù)、代銷代理業(yè)務(wù)等，同時(shí)利率市場(chǎng)下，利率下行，經(jīng)濟(jì)低迷，還需特別提防不良資產(chǎn)率上升的風(fēng)險(xiǎn)。
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二、金融市場(chǎng)“脫媒”現(xiàn)象

所謂金融“脫媒”（dis-intermediation），指的是在金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度背景下，資金盈余者（儲(chǔ)蓄者）和資金短缺者（投資者）不通過(guò)銀行等金融中介機(jī)構(gòu)而直接進(jìn)行資金交易的現(xiàn)象。
在實(shí)踐中，導(dǎo)致脫媒的原因主要有三：其一，居民在信貸管制、利率管制、外匯管制或因物價(jià)上漲導(dǎo)致存款資產(chǎn)出現(xiàn)負(fù)收益的環(huán)境下，為尋求更高的回報(bào)率和更為多樣化的資產(chǎn)形式，脫離銀行等受到管制的金融中介機(jī)構(gòu)，在金融市場(chǎng)上購(gòu)買并持有股票、債券、保險(xiǎn)、基金等直接證券。
其二，企業(yè)為尋求更為便利的融資渠道和更低的融資成本，脫離銀行等受到較強(qiáng)管制且融資成本較高的金融機(jī)構(gòu)，直接通過(guò)在金融市場(chǎng)上發(fā)行股票、債券、商業(yè)票據(jù)和融資票據(jù)等直接證券來(lái)籌措資金。
其三，各類理財(cái)機(jī)構(gòu)，包括各類基金，以及銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)的理財(cái)部門，順應(yīng)居民和企業(yè)的上述需求，通過(guò)金融創(chuàng)新，在傳統(tǒng)的直接證券和間接證券的基礎(chǔ)上，開發(fā)出多種形式可交易的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，從傳統(tǒng)的金融體系中吸引資金。
顯然，脫媒是資金盈余者（儲(chǔ)蓄者）和資金短缺者（投資者）為爭(zhēng)取融資便利和更高金融收益所作的自主選擇，而各類金融市場(chǎng)的開發(fā)和風(fēng)起云涌的金融創(chuàng)新，無(wú)疑加速了這個(gè)過(guò)程。
在這個(gè)過(guò)程中，金融系統(tǒng)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)將不斷加強(qiáng)，金融效率可望不斷提高。
在中國(guó)改革開放的歷史中，脫媒現(xiàn)象曾發(fā)生過(guò)多次。
只不過(guò)，過(guò)去人們一直用“資金體外循環(huán)”來(lái)概括這一現(xiàn)象。
這里的“體”，指的就是“銀行體系”。
這種變化對(duì)我國(guó)的金融運(yùn)行和宏觀調(diào)控的影響是多方面的。
在微觀上，它壓縮了銀行傳統(tǒng)的收入來(lái)源；
在宏觀上，它使得調(diào)控當(dāng)局欲通過(guò)管住“信貸閘門”來(lái)抑制高投資的政策意圖失去了得以實(shí)施的基礎(chǔ)。

三、金融脫媒”現(xiàn)象是指什么？

隨著以資本市場(chǎng)為中心的新金融商品的開發(fā)和需求的創(chuàng)造，特別是隨著資本需求的超強(qiáng)勁增長(zhǎng)，使證券市場(chǎng)的功能日趨凸現(xiàn)，而銀行的媒介作用則趨于萎縮，利潤(rùn)下降，利差收入減少，依靠傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)難以維持生存的狀況，這就是脫媒.一般來(lái)說(shuō)，銀行"脫媒"是指在國(guó)民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資過(guò)程中，更多地采用直接融資方式，而不是通過(guò)銀行。
銀行一直是我國(guó)投融資體系中的主體，但近些年來(lái)，銀行在投融資體系中的地位有所下降，出現(xiàn)一些"脫媒"跡象。
銀行"脫媒"既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、放松管制和發(fā)展直接融資市場(chǎng)的必然結(jié)果，同時(shí)也對(duì)我國(guó)貨幣調(diào)控、銀行監(jiān)管及銀行業(yè)務(wù)開展等，帶來(lái)一系列挑戰(zhàn)。

四、什么是金融脫媒，對(duì)經(jīng)濟(jì)有什么影響？

“媒”就是指媒介。
“脫媒”一般是指在進(jìn)行交易時(shí)跳過(guò)所有中間人而直接在供需雙方間進(jìn)行。
通俗的講脫媒就是沒(méi)有中間人。
而“金融脫媒”是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業(yè)銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環(huán)。
目前，金融脫媒現(xiàn)象在我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)。
影響簡(jiǎn)單通俗的講有兩個(gè)吧，1，企業(yè)獲得更多融資手段，是融資更加活躍；
2，就是企業(yè)對(duì)銀行依賴程度下降，對(duì)銀行產(chǎn)生一定壓力。

五、金融脫媒的背景下，商業(yè)銀行會(huì)消失嗎

所謂金融“脫媒”（dis-intermediation），指的是在金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度背景下，資金盈余者（儲(chǔ)蓄者）和資金短缺者（投資者）不通過(guò)銀行等金融中介機(jī)構(gòu)而直接進(jìn)行資金交易的現(xiàn)象。
在實(shí)踐中，導(dǎo)致脫媒的原因主要有三：其一，居民在信貸管制、利率管制、外匯管制或因物價(jià)上漲導(dǎo)致存款資產(chǎn)出現(xiàn)負(fù)收益的環(huán)境下，為尋求更高的回報(bào)率和更為多樣化的資產(chǎn)形式，脫離銀行等受到管制的金融中介機(jī)構(gòu)，在金融市場(chǎng)上購(gòu)買并持有股票、債券、保險(xiǎn)、基金等直接證券。
其二，企業(yè)為尋求更為便利的融資渠道和更低的融資成本，脫離銀行等受到較強(qiáng)管制且融資成本較高的金融機(jī)構(gòu)，直接通過(guò)在金融市場(chǎng)上發(fā)行股票、債券、商業(yè)票據(jù)和融資票據(jù)等直接證券來(lái)籌措資金。
其三，各類理財(cái)機(jī)構(gòu)，包括各類基金，以及銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)的理財(cái)部門，順應(yīng)居民和企業(yè)的上述需求，通過(guò)金融創(chuàng)新，在傳統(tǒng)的直接證券和間接證券的基礎(chǔ)上，開發(fā)出多種形式可交易的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，從傳統(tǒng)的金融體系中吸引資金。
顯然，脫媒是資金盈余者（儲(chǔ)蓄者）和資金短缺者（投資者）為爭(zhēng)取融資便利和更高金融收益所作的自主選擇，而各類金融市場(chǎng)的開發(fā)和風(fēng)起云涌的金融創(chuàng)新，無(wú)疑加速了這個(gè)過(guò)程。
在這個(gè)過(guò)程中，金融系統(tǒng)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)將不斷加強(qiáng)，金融效率可望不斷提高。
在中國(guó)改革開放的歷史中，脫媒現(xiàn)象曾發(fā)生過(guò)多次。
只不過(guò)，過(guò)去人們一直用“資金體外循環(huán)”來(lái)概括這一現(xiàn)象。
這里的“體”，指的就是“銀行體系”。
這種變化對(duì)我國(guó)的金融運(yùn)行和宏觀調(diào)控的影響是多方面的。
在微觀上，它壓縮了銀行傳統(tǒng)的收入來(lái)源；
在宏觀上，它使得調(diào)控當(dāng)局欲通過(guò)管住“信貸閘門”來(lái)抑制高投資的政策意圖失去了得以實(shí)施的基礎(chǔ)。